Examinez la capacité financière, les fonds propres, le financement et l’utilisation éventuelle de la prévoyance.
01Quel est le prix d’achat ?
02De quels fonds propres disposez-vous ?
03Quels sont vos revenus et engagements actuels ?
Découvrez les essentiels et les compromis, puis comparez les conditions écrites adaptées à votre situation.
Les deux peuvent financer un bien, mais produits et critères d’acceptation varient. Un assureur peut proposer du fixe et, selon sa gamme, du SARON ; une banque n’est pas automatiquement plus souple. Demandez des offres pour le même prêt, la même valeur, durée et amortissement. Vérifiez les comptes, assurances ou autres produits imposés et intégrez leur coût.
Un taux fixe stabilise les intérêts pendant la durée convenue, mais une sortie anticipée peut entraîner une indemnité. Le SARON suit un taux de référence augmenté de la marge contractuelle ; vérifiez le calcul composé, le plancher éventuel et le contrat-cadre. Un taux variable dépend des conditions du prêteur. Un taux initial inférieur ne garantit pas un coût global inférieur.
Le prêteur examine sa valeur de financement, les fonds propres admis et les revenus durables, souvent avec un taux théorique supérieur au taux proposé. Ajoutez amortissement, entretien, charges et réserve travaux. Recalculez à la retraite ou avec un salaire en moins. Le calculateur illustre une situation sans valoir accord de crédit ; un bien locatif s’analyse différemment.
L’amortissement direct réduit la dette au fil des remboursements. Avec l’indirect, vous constituez une épargne nantie destinée au remboursement futur ; la dette ne baisse pas immédiatement. Comparez coût de financement, frais, risque, valeur à l’échéance et fiscalité selon les règles applicables à la date concernée. Pour une assurance, intégrez valeurs de rachat et primes de protection.
Un retrait de prévoyance admissible apporte des fonds propres, réduit l’épargne retraite, peut modifier les prestations de risque selon le plan et déclenche une imposition en capital. Le nantissement conserve les avoirs sauf réalisation du gage, mais peut financer une dette et des intérêts supérieurs. Demandez les prestations avant/après. Pour la LPP, une vente peut imposer un remboursement ; limites d’âge et consentements s’appliquent.
Vérifiez échéances et préavis avant de signer une nouvelle offre. Demandez le calcul écrit de l’indemnité de sortie, les frais de transfert et la majoration éventuelle du taux à terme. Des tranches décalées peuvent compliquer un changement global. Examinez les effets d’une vente, séparation, incapacité ou rénovation et l’acceptation nécessaire d’un transfert hypothécaire.
| Option ou niveau | À comprendre et à vérifier |
|---|---|
| Financement bancaire | Comparez taux, produits, garanties, comptes requis et sortie. |
| Financement par un assureur | Mêmes critères ; distinguez assurances facultatives et obligatoires et coût global. |
| Retirer la prévoyance | Moins de capital retraite ; impôt immédiat et éventuelles modifications des protections. |
| Nantir la prévoyance | Avoirs conservés sauf réalisation ; examinez dette, intérêts et risque de réalisation. |
Non. Il s’agit d’une hypothèse indicative de capacité dans cet outil. Le prêteur fixe son analyse et propose séparément le taux contractuel.
Vérifiez le contrat. Une sortie anticipée peut entraîner une indemnité importante ; comparez son montant écrit et tous les nouveaux frais à l’économie attendue.
Un premier examen n’est pas une offre de crédit. Taux théoriques et règles varient selon le prêteur.
Nantissement et retrait de prévoyance ont des conséquences fiscales et de protection différentes.
Comparez taux fixes et variables, amortissement et conditions de sortie anticipée.
Choisissez un taux théorique et une hypothèse annuelle d’entretien. Ce calcul compare coûts annuels et revenu brut. Il ne vérifie ni l’éligibilité des fonds propres ni l’acceptation du prêteur.
Analysez revenu futur et dette avant que le renouvellement devienne urgent.
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Distinguez travaux nécessaires, énergie, valeur retenue et besoins de trésorerie.
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Un bon refinancement commence par préavis, offres comparables et dossier actualisé.
Lire l’article →Oui. Le premier échange de 20 à 30 minutes est gratuit et sans engagement. Les éventuels frais ultérieurs sont expliqués avant votre accord.
Non. Les outils apportent informations et estimations. Conseil personnalisé, sélection du risque, conditions contractuelles et accord du prêteur restent nécessaires selon le cas.
Oui. Nous examinons d’abord vos contrats, puis les alternatives pertinentes et les conditions de changement.
Un premier échange gratuit. Un vrai conseiller. Une prochaine étape concrète.
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