Choix de prévoyance 1e : intégrer un changement d’emploi à l’horizon

La retraite n’est pas la seule date pertinente

Un dispositif 1e peut permettre à un salarié admissible de choisir la stratégie de placement pour la composante de salaire élevé qu’il couvre. Ce n’est ni un portefeuille bancaire ordinaire ni un remplacement de toute la prévoyance professionnelle. Les informations actuelles de FCT et l’explication de l’OFAS ont été vérifiées le 16 octobre 2026. Le point essentiel est que l’assuré supporte le résultat des placements, y compris les pertes pouvant apparaître à la sortie. On peut être loin de la retraite mais proche d’un nouvel employeur. Cette échéance incertaine mérite d’être envisagée avant de retenir l’option la plus dynamique.

Lire ensemble choix et règles de sortie

Demandez aux RH et à l’institution composante de salaire admissible, cotisations, stratégies, frais complets et prestations de risque. Obtenez le règlement expliquant le départ et les informations nécessaires à l’institution suivante. Plusieurs niveaux de risque disponibles ne prouvent pas qu’ils conviennent tous à votre situation. Vérifiez la définition du faible risque, sans la transformer en garantie contre toute perte ou inflation. Comparez les fiches sur une base cohérente, notamment devises et concentration. La question est de savoir quelles fluctuations vous supportez tout en respectant les obligations de transfert, et non quel rendement récent figure en tête de la présentation commerciale.

Une perte fictive avant un départ

Supposons 200 000 CHF dans la composante investie et une baisse de marché hypothétique de 15 pour cent avant un changement d’emploi. Il resterait 170 000 CHF avant autres mouvements et frais. Revenir à 200 000 CHF demanderait environ 17,6 pour cent de hausse, et non 15 pour cent. C’est un calcul, pas une prévision ni le rendement attendu d’une stratégie. Il montre pourquoi le moment de sortie compte, même pour une personne à l’aise avec les actions à long terme. Demandez ce qui doit être transféré et quand, sans présumer une stratégie identique chez le nouvel employeur ni la liberté d’attendre.

Un projet législatif n’est pas un droit acquis

La communication OFAS du 5 décembre 2025 présente un message gouvernemental proposant une voie temporaire de libre passage dans certains changements d’emploi 1e. Elle atteste un projet et le problème visé, mais ne confirme pas à elle seule un droit actuel de conserver les fonds deux ans à part. Avant de compter sur une souplesse, demandez base légale actuelle et instructions écrites de l’institution. Ce dossier ne présente pas le projet comme une loi entrée en vigueur. Le plan de transfert doit fonctionner selon les règles applicables au départ, sans dépendre d’une réforme évoquée dans un article ou une présentation.

Pour le contexte, l’article du Temps du 23 juin 2025 examine l’arbitrage entre choix individuel et risque. Lisez-le avec le message officiel ultérieur, pas comme une instruction actuelle de transfert.

Associer le choix à un motif de révision

Consignez objectif du risque choisi, durée envisagée, tolérance à la baisse et changements professionnels prévisibles. Réexaminez ce document après un changement important, pas mécaniquement à chaque mouvement boursier. Une stratégie prudente peut réduire certaines expositions tout en limitant le potentiel de croissance ; une stratégie volatile peut compliquer une sortie proche. Aucun choix ne garantit un meilleur résultat. Demandez à Clearwise de comparer le dispositif complet, frais et protection compris, en distinguant la décision d’investissement. L’objectif est un choix compris et un transfert réalisable, pas l’impression que le contrôle individuel fait disparaître le risque de prévoyance ou la nécessité de respecter les procédures institutionnelles.